Planificación Patrimonial: Guía Completa de Testamentos, Fideicomisos y Cómo Proteger a su Familia

La planificación patrimonial (estate planning) es el proceso de decidir, en documentos legalmente vinculantes, quién recibe su propiedad cuando usted fallece, quién administra su dinero y atención médica si usted no puede hacerlo, y quién cuida de sus hijos menores. Un plan básico generalmente combina un testamento (will), un poder notarial (power of attorney) financiero y una directriz de atención médica (healthcare directive), y muchas personas añaden un fideicomiso (trust) en vida para evitar el proceso de sucesión (probate). Sin un plan, las leyes predeterminadas de su estado —no sus deseos— deciden estas cuestiones por usted.

Este artículo es información legal general, no asesoramiento legal. Las leyes varían según el estado y la situación, y leerlo no crea una relación abogado-cliente. Para obtener asesoramiento sobre su caso, hable con un abogado con licencia.

Puntos Clave

• La planificación patrimonial no es solo para los ricos. Casi todos los adultos se benefician de al menos un testamento, un poder notarial duradero (durable power of attorney) y una directriz de atención médica, independientemente de cuánto posean.
• Un testamento indica quién hereda su propiedad y nombra un tutor (guardian) para los hijos menores, pero no evita el proceso de sucesión. Un fideicomiso en vida (living trust) puede evitar el proceso de sucesión y proveer para la administración de sus bienes si usted queda incapacitado.
• La planificación patrimonial cubre dos escenarios que la mayoría de las personas pasan por alto: qué sucede si usted queda incapacitado mientras aún está vivo, y quién toma sus decisiones médicas. Un poder notarial y un apoderado de atención médica (healthcare proxy) se encargan de esto.
• Muchos bienes valiosos pasan completamente fuera de su testamento: las pólizas de seguro de vida, las cuentas de jubilación y las cuentas pagaderas al fallecimiento van a quien usted haya nombrado como beneficiario, por lo que esos formularios deben mantenerse actualizados.
• El proceso de sucesión es el proceso supervisado por un tribunal para validar un testamento y distribuir un patrimonio. El tiempo que toma y el costo varían ampliamente según el estado y la complejidad del patrimonio.
• La ley de planificación patrimonial varía significativamente según el estado, y pequeños errores en la forma en que se firman los documentos pueden invalidarlos. Un abogado de planificación patrimonial con licencia en su estado es la persona adecuada para elaborar o revisar su plan.

Qué es la Planificación Patrimonial y Por Qué es Importante

La planificación patrimonial es la práctica de establecer instrucciones legalmente exigibles para que sus deseos —y no un conjunto de reglas predeterminadas escritas por la legislatura de su estado— controlen lo que sucede con su propiedad, sus finanzas y su atención médica. La gente a menudo piensa en ello solo como "qué sucede cuando muero", pero un plan completo también aborda qué sucede si usted está vivo pero no puede tomar decisiones por sí mismo, como después de un derrame cerebral, un accidente grave o un diagnóstico como la demencia.

Cuando usted no tiene un plan, las lagunas son llenadas por la ley estatal. Si usted fallece sin un testamento, su propiedad pasa bajo las leyes de sucesión intestada (intestacy laws) de su estado, las cuales siguen una jerarquía familiar fija que puede no coincidir con lo que usted deseaba. Las leyes de sucesión intestada generalmente no proveen para parejas no casadas, hijastros que nunca fueron legalmente adoptados, amigos cercanos o organizaciones benéficas. Si usted queda incapacitado sin los documentos correctos, un miembro de la familia puede tener que pedir a un tribunal que nombre un tutor y un curador (conservator) —un proceso público, lento y a menudo costoso— solo para pagar sus facturas o tomar decisiones médicas.

Un buen plan patrimonial hace varias cosas a la vez. Dirige su propiedad a las personas y causas que usted elija. Nombra a personas de confianza para que actúen en su nombre. Puede ahorrar a su familia el costo, la demora y el estrés de los procedimientos judiciales. Y para los padres de niños pequeños, le permite nombrar quién los criaría. El plan adecuado para usted depende de sus bienes, su familia y las leyes de su estado, por lo que la mayoría de las personas elaboran su plan con la ayuda de un abogado.

Los Documentos Centrales de la Planificación Patrimonial

La mayoría de los planes patrimoniales se construyen a partir de un puñado de documentos. No todos necesitan todos ellos, pero los siguientes son los componentes básicos. Cada uno tiene su propia guía detallada vinculada a continuación.

El Testamento

Un testamento y última voluntad (last will and testament) es el documento fundamental de la mayoría de los planes patrimoniales. Establece quién hereda su propiedad, nombra un albacea (executor) (también llamado representante personal) para llevar a cabo sus instrucciones, y —críticamente para los padres— le permite nombrar un tutor para los hijos menores. Un testamento solo entra en vigor al fallecer, y generalmente debe pasar por un tribunal de sucesiones (probate court) para ser validado. Para entender exactamente cómo funciona un testamento y lo que puede y no puede hacer, consulte nuestra guía sobre qué es un testamento y cómo funciona.

El Fideicomiso en Vida

Un fideicomiso en vida revocable (revocable living trust) es un acuerdo legal que usted crea durante su vida para mantener sus bienes. Usted generalmente actúa como su propio fideicomisario mientras está vivo y capaz, manteniendo el control total, y nombra un fideicomisario sucesor (successor trustee) para que se haga cargo si usted queda incapacitado o cuando fallece. Debido a que el fideicomiso —no usted personalmente— posee los bienes, estos pueden pasar a sus beneficiarios sin proceso de sucesión. Un fideicomiso solo controla los bienes que usted realmente transfiere a él, un paso llamado financiación (funding). Nuestra explicación sobre qué es un fideicomiso en vida y cómo funciona detalla los pormenores.

Decidir entre un plan basado en testamento y un plan basado en fideicomiso es una de las preguntas más comunes que tiene la gente. La respuesta depende de su estado, sus bienes y sus objetivos. Nuestra comparación lado a lado de un testamento versus un fideicomiso en vida desglosa las ventajas y desventajas.

El Poder Notarial Duradero

Un poder notarial duradero le permite nombrar un agente (agent) (también llamado apoderado (attorney-in-fact)) para manejar sus asuntos financieros y legales. La palabra "duradero" significa que la autoridad continúa incluso si usted queda mentalmente incapacitado, que es exactamente cuando más lo necesita. Sin uno, su familia podría tener que acudir a los tribunales para ser nombrada curador solo para administrar su dinero. Obtenga más información en nuestra guía sobre el poder notarial duradero.

La Directriz de Atención Médica

Una directriz de atención médica (a veces llamada directriz anticipada (advance directive)) aborda su atención médica con antelación. Generalmente tiene dos partes: un testamento en vida (living will) que establece sus preferencias sobre el tratamiento al final de la vida, y un apoderado de atención médica (o poder notarial para atención médica (healthcare power of attorney)) que nombra a una persona para que tome decisiones médicas por usted si no puede hacerlo. Algunos estados combinan ambos en un único formulario legal; otros usan documentos separados. Los requisitos varían significativamente de un estado a otro.

El Testamento de Traspaso

Si tiene un fideicomiso en vida, generalmente también necesita un testamento de traspaso (pour-over will). Actúa como una red de seguridad: cualquier bien que olvidó transferir al fideicomiso se dirige a "traspasarse" a este al fallecer para que finalmente se distribuya según los términos del fideicomiso. Los bienes que se traspasan aún pueden pasar primero por un breve proceso de sucesión.

Qué Cubre Cada Documento

La siguiente tabla resume los documentos centrales, cuándo entran en vigor y para qué sirven principalmente. Las reglas específicas y los requisitos de formulario varían según el estado y deben verificarse.

Documento	Cuándo entra en vigor	Qué hace principalmente	¿Evita el proceso de sucesión?
Testamento	Al fallecer	Indica quién hereda; nombra albacea; nombra tutor para hijos menores	No
Fideicomiso en vida revocable	Cuando se firma y se financia	Mantiene bienes; provee para la incapacidad; distribuye al fallecer	Sí, para bienes titulados a nombre del fideicomiso
Poder notarial duradero	Cuando se firma (o en un evento desencadenante)	Permite a su agente manejar finanzas y asuntos legales, incluso durante la incapacidad	N/A
Apoderado de atención médica / poder notarial para atención médica	Al quedar incapacitado	Nombra a alguien para que tome decisiones médicas por usted	N/A
Testamento en vida	Cuando no puede hablar por sí mismo	Establece sus deseos de tratamiento al final de la vida	N/A
Testamento de traspaso	Al fallecer	Envía los bienes restantes a su fideicomiso en vida	No (esos bienes pueden pasar por el proceso de sucesión)

Cómo Pasan Realmente los Bienes al Fallecer

Uno de los puntos más importantes y menos comprendidos en la planificación patrimonial es que su testamento no controla todo lo que posee. Muchos bienes valiosos pasan por otros canales que anulan completamente su testamento.

• Designaciones de beneficiarios (beneficiary designations). Las pólizas de seguro de vida, las cuentas de jubilación (401(k), IRA, pensión) y las anualidades pasan a quien usted haya nombrado en el formulario de beneficiario, sin importar lo que diga su testamento. Las cuentas bancarias y de corretaje también pueden tener designaciones de pagadero al fallecimiento (payable-on-death (POD)) o transferencia al fallecimiento (transfer-on-death (TOD)).
• Copropiedad. La propiedad mantenida en copropiedad con derecho de supervivencia (joint tenancy with right of survivorship) pasa automáticamente al propietario sobreviviente. La propiedad mantenida como copropiedad en común (tenancy in common) no lo hace: la parte de cada propietario pasa a través de su propio patrimonio.
• Bienes del fideicomiso. Cualquier cosa titulada a nombre de su fideicomiso en vida pasa bajo el documento del fideicomiso, fuera del proceso de sucesión.
• Bienes sujetos a proceso de sucesión. Lo que queda —bienes a su nombre exclusivo sin beneficiario o característica de supervivencia— pasa bajo su testamento (o, si no tiene ninguno, bajo las leyes de sucesión intestada) y generalmente pasa por el proceso de sucesión.

Por eso, mantener actualizadas las designaciones de beneficiarios es una de las cosas de mayor valor y menor costo que puede hacer. Un divorcio, un nuevo matrimonio o el fallecimiento de un beneficiario nombrado pueden dejar un formulario desactualizado que apunta a la persona equivocada, y el formulario generalmente prevalece sobre el testamento. Revise cada designación de beneficiario cada vez que su plan cambie.

Elaboración de su Plan Patrimonial, Paso a Paso

Si bien cada situación es diferente, la mayoría de las personas siguen un camino similar al crear un primer plan patrimonial. Los pasos a continuación son una hoja de ruta general; un abogado los adaptará a su estado y circunstancias.

1. Inventarie sus bienes y deudas. Enumere sus bienes inmuebles (y cómo está titulada cada propiedad), cuentas bancarias y de inversión, cuentas de jubilación, seguros de vida, intereses comerciales, vehículos, bienes personales valiosos y deudas. Anote quién está actualmente nombrado como beneficiario en cada cuenta y póliza.
2. Aclare sus objetivos. Decida quién debe heredar y en qué proporciones, quién debe administrar sus finanzas y tomar decisiones médicas si usted no puede, y —si tiene hijos menores— quién debe actuar como tutor. Anote cualquier situación especial, como un beneficiario con una discapacidad, una familia mixta o una relación tensa.
3. Consulte a un abogado de planificación patrimonial. Una consulta generalmente cubre su inventario y objetivos, qué documentos se ajustan a su situación, si un testamento solo o un testamento más un fideicomiso tiene sentido, una revisión de sus designaciones de beneficiarios y los honorarios.
4. Revise y apruebe los borradores. Lea el testamento, el fideicomiso (si lo hay), los poderes notariales y la directriz de atención médica con atención. Confirme el albacea, fideicomisario, fideicomisario sucesor, agentes, nominación de tutor y los términos de distribución nombrados. Pregunte sobre cualquier cosa que no esté clara antes de firmar.
5. Firme los documentos con las formalidades correctas. Las reglas de firma son establecidas por la ley estatal y varían. Un testamento generalmente necesita su firma más dos testigos; muchos estados permiten una declaración jurada de autocomprobación (self-proving affidavit) notariada que simplifica el proceso de sucesión posterior. Los fideicomisos y poderes notariales a menudo se notarian. Los requisitos de las directrices de atención médica difieren ampliamente. Una firma incorrecta puede invalidar un documento completo, por lo que este paso es importante.
6. Financie su fideicomiso, si tiene uno. Este es el paso que la gente más a menudo omite. Un fideicomiso en vida solo controla los bienes formalmente transferidos a él —bienes inmuebles mediante una nueva escritura registrada, cuentas bancarias y de corretaje mediante el cambio de titularidad, y así sucesivamente. No cambie la titularidad de las cuentas de jubilación a un fideicomiso; en su lugar, revise sus designaciones de beneficiarios.
7. Guarde los documentos e informe a alguien. Mantenga los originales seguros (una caja fuerte ignífuga o la oficina del abogado), entregue copias a las personas que nombró y asegúrese de que su albacea, fideicomisario y agente de atención médica sepan dónde están los originales.
8. Revise cada pocos años y después de eventos importantes de la vida. Actualice su plan después de un matrimonio, divorcio, nacimiento o adopción, fallecimiento de una persona nombrada, un cambio importante en los bienes o una mudanza a un estado diferente.

Cómo Encaja el Proceso de Sucesión

El proceso de sucesión es el proceso supervisado por un tribunal para validar un testamento, notificar a los acreedores, pagar deudas e impuestos y distribuir lo que queda. Incluso con un testamento, los bienes sujetos a proceso de sucesión del patrimonio pasan por este proceso. El proceso de sucesión no siempre es el desastre que a veces se presenta —para un patrimonio simple y no impugnado en un estado con procedimientos simplificados, puede ser relativamente rápido— pero es público, lleva tiempo y en algunos estados puede ser costoso.

El representante personal reúne los bienes, notifica a los acreedores (quienes tienen un plazo limitado para presentar reclamaciones), paga las deudas e impuestos válidos, presenta una contabilidad y luego distribuye el remanente a los beneficiarios antes de que el tribunal cierre el patrimonio. Para ver la secuencia completa, lea nuestra guía paso a paso sobre cómo funciona el proceso de sucesión. Si desea tener una idea rápida de si un bien o patrimonio en particular probablemente requerirá proceso de sucesión, nuestra herramienta de verificación de proceso de sucesión puede ayudarle a analizarlo.

Evitar el proceso de sucesión es una razón común por la que las personas utilizan un fideicomiso en vida, la copropiedad y las designaciones de beneficiarios. Si evitar el proceso de sucesión vale la complejidad adicional para usted depende de su estado —en los estados donde los honorarios del abogado se calculan como un porcentaje del patrimonio, el cálculo es muy diferente que en los estados con un proceso de sucesión simple y de bajo costo.

Plazos Importantes (Verifique para su Estado)

La planificación patrimonial y la administración de patrimonios implican plazos que varían según el estado y deben confirmarse para su situación. Las siguientes son categorías comunes, no asesoramiento legal específico:

• Presentación de un testamento después del fallecimiento. Muchos estados requieren que el testamento original se presente ante el tribunal de sucesiones dentro de un período establecido después del fallecimiento (comúnmente de 30 a 60 días, pero esto varía). Verifique la regla en el estado del difunto.
• Períodos de reclamación de acreedores. Después de que se publica el aviso de proceso de sucesión, los acreedores suelen tener un plazo limitado (a menudo unos pocos meses) para presentar reclamaciones. No cumplirlo generalmente impide la reclamación.
• Impugnaciones de testamentos. Una impugnación de un testamento generalmente debe presentarse dentro de un "período de impugnación" definido después de que el testamento sea admitido a proceso de sucesión. Este plazo es estricto y varía ampliamente.
• Declaraciones de impuestos sobre el patrimonio. La declaración federal de impuestos sobre el patrimonio (Formulario 706) generalmente vence nueve meses después del fallecimiento, con extensiones disponibles, pero solo una pequeña fracción de los patrimonios debe impuestos federales sobre el patrimonio. Verifique los umbrales actuales en IRS.gov (Servicio de Impuestos Internos), y compruebe si su estado tiene su propio impuesto sobre el patrimonio o la herencia.

Debido a que estos plazos difieren según el estado y pueden tener graves consecuencias, trate cualquier fecha que encuentre en línea como un punto de partida para confirmar con un abogado con licencia, no como la última palabra.

Errores Comunes en la Planificación Patrimonial

• No tener ningún plan. No hacer nada significa que se aplican las reglas de sucesión intestada y tutela de su estado, y su familia pierde cualquier voz que usted podría haber tenido.
• Crear un fideicomiso pero nunca financiarlo. Un fideicomiso en vida no financiado no controla nada. Los bienes deben ser realmente retitulados a nombre del fideicomiso.
• Designaciones de beneficiarios desactualizadas. Debido a que estas anulan su testamento, un formulario antiguo que nombra a un excónyuge o a un pariente fallecido puede redirigir bienes importantes en contra de sus deseos.
• Documentos de bricolaje que no cumplen las formalidades. Usar una plantilla o el testamento de otra persona y firmarlo incorrectamente puede invalidar el documento completo. Las reglas de testigos y notarización varían según el estado.
• Nombrar a las personas equivocadas, o no tener suplentes. Siempre nombre suplentes para su albacea, fideicomisario, agentes y tutor en caso de que su primera elección no pueda servir.
• Nunca actualizar el plan. Un plan que se ajustaba a su vida hace diez años puede no ajustarse ahora. Los eventos importantes de la vida requieren una revisión.
• Ignorar la incapacidad. Muchas personas se centran solo en la muerte y olvidan el poder notarial duradero y la directriz de atención médica que los protegen mientras están vivos.

Cuándo Contactar a un Abogado

Debería considerar seriamente trabajar con un abogado de planificación patrimonial si tiene hijos menores, posee bienes inmuebles (especialmente en más de un estado), es dueño de un negocio, tiene una familia mixta, desea proveer para un beneficiario con una discapacidad sin interrumpir sus beneficios gubernamentales, espera que su patrimonio pueda acercarse a los umbrales de impuestos sobre el patrimonio, o simplemente desea tener la confianza de que sus documentos son válidos y funcionarán según lo previsto. Un abogado también es valioso si usted es un albacea o fideicomisario repentinamente responsable de administrar un patrimonio o fideicomiso, o si cree que un testamento pudo haber sido firmado bajo circunstancias indebidas.

Incluso las personas con situaciones simples se benefician de una revisión profesional, porque el costo de un pequeño error de redacción o firma —descubierto solo después del fallecimiento, cuando no se puede corregir— puede superar con creces el costo de hacerlo correctamente la primera vez. Puede buscar abogados de planificación patrimonial en nuestro directorio o aprender más en nuestro centro de área de práctica de planificación patrimonial.

Cuánto Cuesta la Planificación Patrimonial

Los costos varían ampliamente según su ubicación, la complejidad de su plan y cómo factura el abogado. Muchos abogados de planificación patrimonial ofrecen una tarifa fija (flat fee) por un paquete estándar —típicamente un testamento, un poder notarial duradero y una directriz de atención médica, a veces con un fideicomiso en vida y un testamento de traspaso— lo que hace que el costo sea predecible. El trabajo simple de un solo documento generalmente cuesta menos que un plan integral basado en fideicomisos. Asuntos más complejos, como la planificación para necesidades especiales, la sucesión empresarial o la planificación de impuestos sobre el patrimonio, suelen tener un precio más alto debido al trabajo involucrado.

Es razonable preguntar, de antemano, si el abogado cobra una tarifa fija o por hora, qué incluye la tarifa, si la asistencia para la financiación del fideicomiso es parte del precio y si las futuras actualizaciones tienen un costo adicional. Sopesa la tarifa frente a lo que está en juego: un plan sólido puede ahorrar a su familia mucho más en costos de proceso de sucesión evitados, impuestos y disputas de lo que cuesta crearlo.

Diferencias Estatales y Locales

La planificación patrimonial se rige principalmente por la ley estatal, y las diferencias son significativas. Algunos ejemplos:

• Los estados de bienes gananciales (community property states) (un grupo que incluye Arizona, California, Idaho, Luisiana, Nevada, Nuevo México, Texas, Washington y Wisconsin, con Alaska como opción de adhesión —verifique la lista actual) tratan la propiedad adquirida durante el matrimonio de manera diferente a los estados de propiedad de derecho consuetudinario, lo que afecta cómo planifican los cónyuges.
• Los testamentos ológrafos (holographic wills) (escritos a mano) son reconocidos en algunos estados y no en otros.
• Los procedimientos, plazos y costos del proceso de sucesión difieren drásticamente. Algunos estados han adoptado el Código Uniforme de Sucesiones para una administración más simplificada; otros tienen procesos más largos.
• Los impuestos sobre el patrimonio y la herencia existen en algunos estados y no en otros, a menudo con umbrales de exención más bajos que el monto federal. Un puñado de estados impone un impuesto de herencia al beneficiario.
• Los requisitos de forma y firma para las directrices de atención médica, los poderes notariales y los testamentos varían, y algunos estados proporcionan formularios legales oficiales.

Debido a esta variación, un plan que es perfectamente válido en un estado puede necesitar ser revisado si usted se muda. Si se reubica, pida a un abogado en su nuevo estado que revise sus documentos.

Recursos Útiles

• El tribunal de sucesiones o testamentario de su estado — para formularios locales, requisitos de presentación y plazos.
• El Servicio de Impuestos Internos (IRS.gov) — para los umbrales y formularios actuales de impuestos federales sobre el patrimonio y donaciones.
• La Comisión de Derecho Uniforme (uniformlaws.org) — para saber qué estados han adoptado el Código Uniforme de Sucesiones, el Código Uniforme de Fideicomisos y la Ley Uniforme Revisada de Acceso Fiduciario a Activos Digitales.
• El colegio de abogados de su estado — muchos ofrecen servicios de referencia de abogados y guías para el consumidor sobre testamentos y patrimonios.
• Agencias del Área sobre el Envejecimiento y el Localizador de Cuidado de Ancianos — para recursos sobre directrices anticipadas, apoderados de atención médica y planificación de cuidados a largo plazo.

Siempre confirme que cualquier formulario o umbral que encuentre esté actualizado y se aplique en su estado antes de confiar en él.

Preguntas Frecuentes

¿Necesito un plan patrimonial si no tengo mucho dinero?

Sí, la mayoría de los adultos se benefician de al menos un plan básico. Un testamento le permite nombrar un tutor para hijos menores y un albacea, y dirigir quién recibe artículos sentimentales. Un poder notarial duradero y una directriz de atención médica permiten que las personas en quienes confía actúen por usted si queda incapacitado, independientemente de su patrimonio neto. La planificación patrimonial se trata de control y protección, no solo de riqueza.

¿Cuál es la diferencia entre un testamento y un fideicomiso en vida?

Un testamento indica quién hereda su propiedad después del fallecimiento y generalmente debe pasar por el proceso de sucesión. Un fideicomiso en vida se crea durante su vida, puede mantener bienes que pasan a los beneficiarios sin proceso de sucesión, y también puede proveer para la administración de sus bienes si queda incapacitado. Muchos planes utilizan ambos —un fideicomiso como vehículo principal y un testamento de traspaso como respaldo. Cuál se ajusta a usted depende de su estado, bienes y objetivos.

¿Tener un testamento evita el proceso de sucesión?

No. Un testamento no evita el proceso de sucesión — es el documento que el proceso de sucesión valida. Las herramientas que pueden mantener bienes específicos fuera del proceso de sucesión incluyen un fideicomiso en vida, la copropiedad con derecho de supervivencia y las designaciones de beneficiarios, como cuentas pagaderas al fallecimiento, seguros de vida y cuentas de jubilación. Un abogado puede explicar qué estrategias para evitar el proceso de sucesión se ajustan a su situación.

¿Qué sucede si fallezco sin ningún plan patrimonial?

Si usted fallece sin un testamento, su patrimonio se distribuye bajo las leyes de sucesión intestada de su estado, las cuales siguen un orden familiar fijo —típicamente cónyuge y luego descendientes. Las parejas no casadas, los hijastros que no fueron adoptados y los amigos generalmente no reciben nada. Un tribunal también nombra un administrador y, si tiene hijos menores, puede decidir la tutela sin su opinión. El resultado exacto depende enteramente de las leyes de su estado.

¿Qué documentos necesita la mayoría de la gente en un plan patrimonial básico?

Un conjunto inicial común es un testamento, un poder notarial duradero para finanzas y una directriz de atención médica (a menudo combinando un testamento en vida y un apoderado de atención médica). Los padres de hijos menores usan el testamento para nombrar un tutor. Muchas personas añaden un fideicomiso en vida revocable y un testamento de traspaso, especialmente para evitar el proceso de sucesión o planificar la incapacidad. La combinación correcta depende de sus circunstancias y estado.

¿Qué sucede si quedo incapacitado pero no fallezco?

Sin planificación, un tribunal puede necesitar nombrar un tutor para su cuidado personal y un curador para sus finanzas —un proceso público, lento y a menudo costoso. Con un poder notarial duradero y un apoderado de atención médica ya establecidos, las personas que usted eligió pueden actuar de inmediato, sin intervención judicial. Un fideicomiso en vida con disposiciones de discapacidad también puede proveer para la administración de sus bienes si queda incapacitado.

¿Con qué frecuencia debo actualizar mi plan patrimonial?

Revise su plan cada tres a cinco años y después de cualquier evento importante de la vida —matrimonio, divorcio, el nacimiento o adopción de un hijo, el fallecimiento de alguien que nombró, un cambio significativo en sus bienes o una mudanza a un estado diferente. Los documentos desactualizados, especialmente las designaciones de beneficiarios caducadas, son una fuente común de resultados no deseados.

¿Tengo que pagar impuestos sobre el patrimonio?

La mayoría de los patrimonios no deben impuestos federales sobre el patrimonio, porque el patrimonio gravable debe exceder un monto de exención federal que cambia con el tiempo —verifique el umbral actual en IRS.gov. Algunos estados imponen sus propios impuestos sobre el patrimonio o la herencia con umbrales más bajos. Si su patrimonio debe algún impuesto depende de su valor total y las leyes de su estado, por lo que un profesional de impuestos o planificación patrimonial debe evaluar su situación.

Si desea un plan que refleje sus deseos y se mantenga firme cuando importa, el paso más confiable es hablar con un abogado de planificación patrimonial con licencia en su estado. Ellos pueden recomendar los documentos adecuados para su familia, asegurarse de que cada uno esté firmado correctamente y ayudarle a mantener el plan actualizado a medida que su vida cambia. Puede encontrar uno a través de nuestro directorio de planificación patrimonial.